С 1 октября 2025 года вступают в силу новые правила по кредитным каникулам

2025-09-29T15:35:38Z — С 1 октября 2025 года вступают в силу изменения, касающиеся предоставления кредитных каникул самозанятым гражданам и предприятиям малого и среднего бизнеса. Новые правила, закреплённые Федеральным законом от 31 июля 2025 года № 276-ФЗ, предоставляют этим категориям заёмщиков возможность приостановить выплаты по кредитам на определённый срок. Как данная мера поддерживает развитие бизнеса и поможет предпринимателям преодолеть временные финансовые трудности — в материале RT.

Начиная с 1 октября самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) получат право обратиться в кредитную организацию с просьбой о предоставлении льготного периода по действующему кредитному договору. Эта отсрочка платежей (иными словами — кредитные каникулы) позволяет временно приостановить исполнение обязательств по возврату основной суммы долга. Воспользоваться этой возможностью можно будет не чаще одного раза в пять лет по каждому кредитному договору.

Действие закона распространяется и на кредиты, полученные в рамках программ льготного кредитования. Также закон не ограничивает банки в предоставлении реструктуризации или кредитных каникул по собственным программам.

Для того чтобы правильно оформить кредитные каникулы и воспользоваться льготным периодом, самозанятым и представителям МСП необходимо предпринять несколько шагов.

1. Подача заявления. Первый шаг — обращение в банк или другую кредитную организацию, выдавшую заём, с соответствующим заявлением. Заявление может быть подано способом, предусмотренным в кредитном договоре, направлено заказным письмом с уведомлением о вручении или же передано лично под расписку сотруднику банка.

2. Соответствие критериям. Важно учитывать, что для получения льготного периода необходимо соответствовать ряду условий, установленных законом. Они касаются как статуса заёмщика, так и характеристик кредитного договора.

3. Сбор документов. Хотя закон не требует обязательного подтверждения снижения дохода для самозанятых и МСП, рекомендуется подготовить документы, подтверждающие статус субъекта МСП или самозанятого. Также необходимо получить согласие поручителя, если таковой имеется по кредитному договору.

Советы для самозанятых и МСП:

— убедитесь в соответствии критериям. Необходимо проверить, входит ли предприятие или самозанятый в реестр субъектов МСП, который ведёт ФНС, и соответствует ли размер кредита установленным лимитам. Также важно, чтобы не было действующих процедур банкротства или ликвидации;

— подготовьте документы. Хотя закон не требует обязательного подтверждения снижения дохода, необходимо подготовить документы, подтверждающие статус субъекта МСП или самозанятого. Также необходимо получить согласие поручителя, если таковой имеется по кредитному договору;

— подайте заявление. Заявление подаётся в банк, выдавший кредит. В нём необходимо указать желаемый срок кредитных каникул (не более шести месяцев) и дату начала льготного периода;

— дождитесь решения. Кредитор обязан рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней и уведомить заёмщика о своём решении. Если в течение 30 календарных дней ответа не последовало, льготный период считается установленным с даты подачи заявления.

Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства ведётся Федеральной налоговой службой. Чтобы проверить свой статус в реестре, нужно зайти в сервис «Единый реестр субъектов МСП» на сайте ФНС и ввести данные компании или ИП.

Продолжительность кредитных каникул, предоставляемых в соответствии с новым законом, может составлять до шести месяцев. Заёмщик самостоятельно определяет длительность льготного периода в пределах установленного максимума, а также указывает дату его начала. Если заёмщик не укажет конкретный срок, кредитные каникулы будут предоставлены на максимальный срок — шесть месяцев с даты подачи заявления.

Нужно учитывать, что в период кредитных каникул проценты по кредиту продолжают начисляться в соответствии с условиями договора. Это означает, что, несмотря на приостановку выплат по основной сумме долга, заёмщик продолжает нести обязательства по уплате процентов.

Воспользоваться кредитными каникулами, предоставляемыми согласно Федеральному закону № 276-ФЗ, самозанятые и субъекты МСП могут не чаще одного раза в пять лет по каждому кредитному договору. Однако это не ограничивает возможность получения реструктуризации долга или иных льготных условий по программам, предлагаемым непосредственно банками.

Важно помнить:

— во время кредитных каникул проценты по кредиту продолжают начисляться;

— кредитные каникулы не списывают долг, а лишь откладывают его выплату;

— кредитные каникулы могут увеличить общую сумму переплаты по кредиту из-за начисленных процентов.

Новые правила предоставления кредитных каникул для самозанятых и МСП направлены на поддержку предпринимательства и создание благоприятных условий для развития бизнеса. Перед обращением за кредитными каникулами необходимо тщательно оценить свою финансовую ситуацию и взвесить все за и против, чтобы принять обоснованное решение.

Читайте также: