Как правильно копить деньги: эффективные и простые способы

2025-08-13T15:37:25Z — Начать копить — значит, сделать шаг к финансовой стабильности. Когда накопите достаточно, можно рассмотреть инвестиции, чтобы деньги работали и приносили доход. «Лента.ру» рассказывает, как научиться копить на что угодно даже при маленькой зарплате, на чем нельзя экономить и как приумножить свои сбережения.

---

Начать копить — значит, сделать шаг к финансовой стабильности. Сбережения создадут «подушку безопасности» и дадут уверенность в завтрашнем дне. Когда накопите достаточно, можно рассмотреть инвестиции. В таком случае деньги сами начнут приносить доход. «Лента.ру» рассказывает, как научиться копить на что угодно даже при маленькой зарплате, на чем нельзя экономить и как приумножить свои сбережения.

Как начать копить

Цель накопления и оценка возможностей

Первый и самый важный шаг к накоплению средств — это постановка конкретной цели. У каждого она своя: от нового смартфона до формирования пенсионного капитала. В первую очередь сформулируйте цель так, чтобы она была измеримой и реалистичной.

Сделать это можно с помощью одной из методик постановки целей, например, воспользовавшись алгоритмом SMART.

Если целей много, то их можно разделить на:

• краткосрочные (до 1 года), например, новый телефон или отпуск;
• среднесрочные (1-5 лет), например, машина или обучение;
• долгосрочные (5+ лет), например, квартира или пенсионный капитал.

Важно не просто знать, зачем вы копите, но и представлять, что вы почувствуете, когда достигнете цели

Фото: Fascinadora / Shutterstock / Fotodom

Выбор эффективной стратегии накопления денег

После того как цель и ее сроки четко сформулированы, нужно выбрать способ, с помощью которого вы регулярно будете откладывать деньги.

Как рассказал «Ленте.ру» инвестор, основатель социальной сети про финансы «Базар» Владислав Никонов, наиболее эффективным способом будет тот, который не требует постоянного усилия воли и легко встраивается в повседневную жизнь.

Одной из таких практик является автоматическое списание определенной суммы на отдельный накопительный счет в банке с каждого поступления дохода на банковскую карту.

Быстрее накопить поможет и использование принципа «финансового баланса». После каждой импульсивной или необязательной покупки нужно откладывать эту сумму в накопления.

Самое главное в накоплениях — регулярность. Даже небольшие суммы, если откладываются системно, дают значимый результат в долгосрочной перспективе

Владислав Никонов

инвестор

Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев в числе эффективных стратегий накопления денежных средств назвал:

• Метод «50/30/20». Его суть в том, чтобы 50 процентов дохода откладывать на обязательные платежи, 30 процентов — на желания (развлечения, хобби), 20 процентов — на сбережения и финансовые обязательства.
• «Конверты» («копилки»). Разделяйте деньги по категориям (например, отпуск, ремонт) в разных конвертах или на разных счетах.
• «Копейка в день». Начинайте с малого и увеличивайте сумму постепенно (например, +10 рублей каждый день в течение месяца или +1000 рублей каждый месяц).
• Конвертация кешбэка в накопления. Все те деньги, которые возвращаются на карту качестве кешбэка по платежным транзакциям, направляйте на отдельный счет (например, накопительный или брокерский). Это можно делать в приложении банка.
• Конвертация налоговых вычетов в накопления. Все те средства, которые вернет налоговая служба в результате применения налоговых льгот, направляйте на накопительный или инвестиционный счета.

Фото: Vershinin89 / Shutterstock / Fotodom

Как копить деньги при маленькой зарплате

Зарплата — это только первый шаг к финансовой независимости. Неважно, большая она или маленькая, стратегии накопления средств остаются одинаковыми для всех, кто хочет улучшить свою финансовую ситуацию, считает Эльман Мехтиев.

Управлять своими деньгами лучше, по его мнению, помогут:

• учет расходов и доходов. Это самый простой способ выявить, куда уходят деньги и на что можно их не тратить или тратить меньше;
• оптимизация расходов. Пересмотрите свои тарифы на связь, интернет и страховку. Убедитесь, что вы не переплачиваете. Составляйте списки реально необходимых продуктов и не забывайте про акции и распродажи — это отличная возможность сэкономить;
• дополнительный доход. Подумайте о возможностях подработки или продаже ненужных вещей. Это не только увеличит доход, но и поможет избавиться от лишнего хлама;
• минимальные накопления. Даже если у вас не так много средств, откладывайте 5-10 процентов от своей зарплаты. Лучше чуть-чуть, чем совсем ничего — это поможет создать финансовую «подушку безопасности»;
• избавление от «тихих пожирателей бюджета». Проанализируйте свои повседневные расходы и откажитесь от ненужных привычек, таких как кофе навынос или неиспользуемые подписки.

На чем нельзя экономить при накоплениях?

По мнению Эльмана Михтиева, при планировании накоплений важно помнить о вещах, на которых экономить нельзя:

• здоровье;
• образование;
• страхование жизни и имущества.

Фото: AYO Production / Shutterstock / Fotodom

В чем хранить накопленные деньги

Есть много способов хранения сбережений. Например, это можно делать:

• в виде купюр дома или в сейфе (рубли или иностранная валюта);
• на банковском счету (вклады или накопительные счета);
• в ценных бумагах (акциях, облигациях);
• в криптовалюте.

Чтобы понять, какую форму хранения денежных средств выбрать, нужно четко понимать, когда и в какой валюте они могут понадобиться, поделился мнением с «Лентой.ру» доцент Финансового университета при правительстве РФ Дмитрий Морковкин.

«Например, если вы хотите за полгода накопить на отпуск, покупку крупной бытовой техники или автомобиля, то особого смысла откладывать деньги в иностранной валюте нет», — сказал он.

В долгосрочной перспективе и для глобальных целей можно использовать валюту, но тогда нужно использовать безопасные варианты хранения, соблюдая принципы диверсификации, добавил Дмитрий Морковкин.

Фото: Halfpoint / Shutterstock / Fotodom

По данным опроса «Банки.ру», в 2024 году самыми популярными инструментами хранения денег у россиян были вклады и накопительные счета. Однако среди опрошенных были и те, кто предпочитает акции (15 процентов), облигации (11 процентов) и даже доверительное управление (3 процента).

Таким образом, при выборе рисковых инвестиционных инструментов важно понимать, что вся накопленная сумма или ее значительная часть может потерять свою стоимость, если выбранный актив, например, акции, упадет в цене. Кроме того, некоторые инвестиции требуют длительного времени хранения средств в выбранном инструменте, чтобы получить желаемый доход. Это значит, что достижение целей может занять больше времени.

Многие думают, что миллион рублей можно заработать на инвестициях. Но чтобы получить миллион процентами, нужно вложить 5 миллионов под 20 процентов годовых, отметил в беседе с «Лентой.ру» инвестор и основатель «Бизнес Факта» Алексей Максимченков.

«Вложения таких средств в финансовые инструменты — уровень профессиональных игроков. Для большинства же задача инвестиций — сохранить деньги и защитить их от инфляции, а не превратить копейку в состояние», — заключил эксперт.

Фото: PH888 / Shutterstock / Fotodom

Как выработать привычку откладывать деньги

Есть теория, что для формирования привычек достаточно 21 дня, но научные данные указывают на более длительные сроки. По мнению опрошенных «Лентой.ру» экспертов, привычка откладывать деньги появится, как только вы увидите результат своего труда на расчетном счете. И чтобы продолжать копить дальше, рекомендуется:

• держать в голове свою мечту;
• отслеживать и анализировать прогресс;
• не ругать себя, если залезли в копилку.

Читайте также:

2025-08-11T15:00:00Z

Ставки падают. Стоит ли в августе закрывать вклады и куда перекинуть сбережения

С началом августа банки начали массово снижать проценты по вкладам, что заставляет многих россиян искать более выгодные способы сберечь и приумножить деньги.

2025-08-13T13:21:13Z

Директор негосударственного пенсионного фонда рассказала, как накопить на пенсию

Раннее планирование пенсионных накоплений даст большие преимущества в старости. При этом, чтобы создать необходимую финансовую подушку, необязательно начинать с крупного капитала или ждать высокой зарплаты. Достаточно откладывать небольшие суммы и использовать простые инструменты для управления сбережениями. Такое мнение озвучила исполнительный директор крупного негосударственного пенсионного фонда Алла Пальшина на диалоге в рамках форума "Территория будущего. Москва - 2030".

2025-08-13T07:13:00Z

Психолог Шайдуллина рассказала, что накопление должно быть не самоограничением, а частью системы ценностей

Психолог Кристина Шайдуллина в интервью радио Sputnik поделилась, как накопить на отпуск, ипотеку или мечту и при этом не потерять эмоциональное равновесие.

2025-08-12T02:31:19Z

Россиянам дали советы перед выходом на пенсию

2025-08-11T08:55:00Z

Экономист Щербаченко посоветовал пенсионерам инвестировать в облигации

Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко сообщил News.ru, что для поддержания привычного уровня жизни после завершения трудовой деятельности важно сформировать финансовую подушку безопасности.