"РГ" выяснила у экспертов, каким рискам подвергаются клиенты "черных кредиторов"

2025-08-13T13:00:57Z — Число черных кредиторов в России пошло на убыль, но уже каждый седьмой россиянин готов занимать у них деньги. О неосмотрительности людей свидетельствуют результаты нового опроса ВЦИОМ. Заемщики не осознают всех рисков долга, сделанного за пределами правового поля, предупреждают эксперты.

---

Число черных кредиторов в России пошло на убыль, но уже каждый седьмой россиянин готов занимать у них деньги. О неосмотрительности людей свидетельствуют результаты нового опроса ВЦИОМ. Заемщики не осознают всех рисков долга, сделанного за пределами правового поля, предупреждают эксперты.

Согласно свежим данным Банка России, в первом полугодии 2025 года было выявлено 467 нелегальных кредиторов. Это меньше, чем за предыдущие полгода (510), и резкое снижение по сравнению с первым полугодием 2024 года (1021). Для привлечения россиян черные кредиторы активно используют Telegram-каналы и страницы в соцсетях, счет которым идет на тысячи. При этом 40% из них были оформлены как ООО, еще 33% - как индивидуальные предприниматели или физлица, 12% представлялись интернет-проектами, а остальные придумывали себе другие организационные формы.

"Чаще всего услуги нелегального кредитования предоставляли псевдоломбарды и сетевые комиссионные магазины, выдавая краткосрочные займы под залог. Также распространены схемы предоставления займов через посредника. Заемщик оставляет на сайте заявку на кредит, переводит деньги на счет, и только по факту зачисления средств выясняется, что договор заключен с нелегальным кредитором", - рассказали в Центробанке.

ЦБ зафиксировал случаи, когда краткосрочные займы выдавались в криптовалюте. Для этого клиенту перечисляли на криптокошелек цифровую валюту, например стейблкоин USDT, но размер займа указывали в рублях по курсу на день выдачи. Возврат долга допускался и в рублях, и в криптовалюте. На специализированных ресурсах появилось много жалоб на эту схему, в том числе из-за агрессивного взыскания долгов.

Проблемы у должников появились потому, что черные кредиторы не соблюдают правила, обязательные для настоящих банков и микрофинансовых организаций (МФО). Они применяют к должникам и их близким запугивание, угрозы и даже физическое насилие. На словах они могут обещать одни условия, а в договоре указать другие, либо вообще подменить часть текста ради того, чтобы потом начислять запредельные проценты и неустойки за просрочку выплат.

Черные кредиторы в буквальном смысле "выбивают долги" у клиентов

Услугами черных кредиторов обычно пользуются те люди, которым не удалось взять кредит легальным путем. Некоторых заемщиков привлекает более низкая ставка в рекламе нелегалов. Опрос ВЦИОМ показал, что 6% заемщиков готовы связаться с организациями без лицензии, даже если ставка будет выгоднее всего на 1%, чем в банках и МФО. Если же черные кредиторы на словах предлагают ставку на 7% ниже, число желающих рискнуть достигает 15%.

Такие заемщики, как правило, сильно недооценивают риски, рассказал "РГ" гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев. Прежде всего к таким рискам относятся кабальные условия договоров. Документы зачастую составлены так, что заемщик оказывается не в состоянии выполнить все условия и становится должником. Например, платежи следует совершать через сайт кредитора, который на деле не работает.

Особенно неприятным может быть опыт займа у черного кредитора на условиях залога автомобиля, предупреждает Мехтиев. "В случае кредита изъятие залога - это длительный процесс, а в случае возвратного лизинга изъятие автомобиля не требует даже уведомления. Кроме того, отсутствие надзора со стороны ЦБ означает и отсутствие правил при взыскании долга. То есть у нелегальных кредиторов нет никаких ограничений ни по штрафам, ни по пеням, ни по действиям так называемых взыскателей", - пояснил он.

Сама схема возвратного лизинга легальна, но выдавать потребительские займы по этой схеме под залог имущества, в том числе автомобилей - это незаконно.

Еще одна характерная черта черных кредиторов - несоразмерность стоимости заложенного имущества и суммы кредита, добавил Эльман Мехтиев. На практике это приводит к тому, что кредитор на самом деле не заинтересован в возврате долга и стремится прибрать к рукам залог - например автомобиль или другое ценное имущество.

Самая главная опасность, которой подвергает себя клиентура нелегальных кредиторов, - это насилие в ходе "выбивания долга", считает научный сотрудник Института Гайдара Ольга Магомедова. "Такой риск возникает тогда, когда черный кредитор пользуется услугами незаконных коллекторов. Также высок риск потерять имущество, которое отдается в залог для обеспечения по кредиту", - говорит Магомедова.

Для привлечения заемщиков нелегалы активно используют Telegram-каналы и соцсети, но не забывают и о традиционных каналах привлечения клиентов. Фото: Сергей Михеев

Менее очевидные риски связаны с передачей нелегалам ценных персональных данных заемщика. Они пользуются спросом на черном рынке, поскольку их покупают мошенники для своих преступных целей. Копия паспорта и других документов может применяться для изготовления поддельных документов, которые в дальнейшем будут обращаться в криминальной среде.

"Контакты человека в сочетании с паспортными данными в руках злоумышленников способны сделать заемщика легкой жертвой мошенничества. Они выдают себя за представителей банков или правоохранительных органов, "внушая" доверие к легенде наличием у них информации о человеке", - предупредила эксперт.

У клиентов черных кредиторов есть риск попасть под уголовную ответственность, поскольку они переводят им деньги, а значит, вовлечены в преступную схему, заметила доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мария Ермилова. За нелегальную кредитную деятельность предусмотрено серьезное наказание. Административное - по статье 14.56 КоАП РФ. Уголовное - по статьям 171.5 УК РФ (до трех лет лишения свободы) и 172 УК РФ (до семи лет лишения свободы).

Акцент

Не торопитесь!

Перед тем как брать у кого-то деньги в долг, следует обязательно проверить, легально ли работает такая организация, советует директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин. "Это удобнее всего сделать онлайн на официальном сайте ЦБ, указав название организации, адрес, ИНН или ОГРН. С лета 2021 года на сайте публикуется предупредительный перечень организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности. Полезно также поискать в интернете отзывы клиентов о работе компании, выдающей займы", - рекомендует эксперт.

Читайте также:

2025-08-12T03:03:28Z

Депутат ГД предупредил о рисках комбинированных вкладов со страховым компонентом

Клиентам банков могут грозить перерасчет дохода, навязывание дополнительных услуг и скрытые комиссии

2025-08-11T06:25:51Z

Хуснуллин предупредил, что с риском банкротства могут столкнуться более 30% застройщиков

2025-08-11T11:57:16Z

Экономист рассказал, как скажется на стоимости жилья банкротство пятой части девелоперов

Аналитик и экономист Александр Разуваев заявил, что вероятность банкротства крупных строительных компаний в России невелика, а рост ипотечных процентов напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка, сообщает Life.ru.

2025-08-13T11:18:16Z

Взять кредит в 2026 году станет сложнее

Банки за минуту узнают реальную платежеспособность клиента

2025-08-10T11:41:25Z

Как россиянам уберечь себя от негативных последствий экономического спада

Экономика России может уйти в рецессию в 2026 году, даже если ЦБ продолжит курс на смягчение денежно-кредитной политики