Кому и за что банк вправе отказать в переводе денег

2025-08-11T02:05:00Z — Банк может отказать любому клиенту в переводе денег, если, действуя по правилам внутреннего контроля, заподозрит легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

---

Банк может отказать любому клиенту в переводе денег, если, действуя по правилам внутреннего контроля, заподозрит легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма.

Согласно п.2 ст.7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" правила внутреннего контроля банка разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Банком России.

Положением Банка России от 2 марта 2012 г. № 375-П утверждены 11 групп признаков, свидетельствующих о возможном совершении операций в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Именно те клиенты банков, чьи операции содержат указанные признаки, и находятся под угрозой отказа в совершении данных операций. Всего указанных признаков – порядка 100. Для получения представления о них стоит перечислить хотя бы те, которые отнесены к группе общих - только их предусмотрено 18:

1. Запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, либо несоответствие целям деятельности организации, установленным учредительными документами, а также несоответствие характера сделки клиента заявленной при приеме на обслуживание и (или) в ходе обслуживания деятельности.

2. Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом.

3. Отказ клиента (представителя клиента) в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы для выполнения требований законодательства.

4. Внесение клиентом или его представителем в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества.

5. Явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем клиента), общепринятой рыночной практике совершения операций.

6. Возврат денежных средств контрагенту в течение короткого промежутка времени на счет, открытый в другом банке.

7. Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников кредитной организации возникают подозрения, что данная операция осуществляется в незаконных целях.

8. Попытки клиента перевести на другой банк или забрать деньги со вклада или счета после того, как кредитная организация попыталась проверить его сделки.

9. Выдача клиенту или перечисление на другой счет остатка средств при закрытии банковского счета (вклада) клиента в связи с расторжением договора банковского счета (вклада) с данным клиентом по инициативе кредитной организации в соответствии с Федеральным законом.

10. Списание со счета клиента денежных средств на основании исполнительных документов о взыскании, если есть основания полагать, что данная операция направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем.

11. Если есть запрос от уполномоченного органа о необходимости обратить особое внимание на операции физического или юридического лица в рамках противодействия легализации (отмыванию) доходов.

12. Дистанционное управление с одного устройства (мобильного телефона, ноутбука и так далее) операциями по счетам юридических лиц, зарегистрированных в разных странах и не имеющих общего учредителя или бенефициарного владельца, либо дистанционное управление операциями физических лиц, если кредитная организация не располагает информацией о близком родстве этих физических лиц.

13. Операции, связанные с обращением цифровых прав, которые характеризуются однонаправленностью, регулярностью, на крупные суммы.

14. У кредитной организации имеются подозрения, что операция клиента связана с совершением преступления либо денежные средства, поступившие на счет клиента, получены в результате совершения преступления.

15. Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания, если возникает подозрение, что данными системами пользуется третье лицо, а не сам клиент или его представитель.

16. Операции, связанные с оборотом цифровой валюты.

17. Совершение клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем операции в интересах третьего лица, связанной с погашением обязательства (исполнением договора) (в том числе путем зачета требования).

18. Иные общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Нетрудно заметить, что формулировка последнего из перечисленных признаков фактически делает указанный перечень открытым. Также следует оговориться, что на практике отказы банков в совершении операций часто некорректно называют блокировкой или блокированием операций. Данная формулировка неверна, так как термин "блокирование" предусмотрен законом для процедур, касающихся, в частности, фактического включения клиентов в официальный список лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности и терроризму.

Автор - ведущий юрист ЕЮС Юрий Телегин

Читайте также:

2025-08-10T15:44:54Z

"РГ" объяснила, куда обращаться, если банк заблокировал денежный перевод

Россияне начали жаловаться на блокировки безналичных денежных переводов банками под предлогом защиты от мошенников. Особенное возмущение вызывают случаи заморозки переводов самому себе в другой банк, из-за чего люди временно лишаются возможности распоряжаться своими деньгами. Банк России, Росфинмониторинг и финансовый уполномоченный называют обоснованные жалобы единичными, но с готовностью объясняют причины, по которым банки блокируют переводы, и куда жаловаться, если это произошло.

2025-08-09T03:06:00Z

Нацелились на ваши деньги: какие переводы заблокирует банк

Столкнуться с отказом в переводе денег и даже блокировкой счета может не только тот, кто занимается противоправной деятельностью, но и обычный гражданин, отправивший более или менее крупную сумму другому или расплатившийся за покупки. Последствия не заставят себя ждать, и разъяснять банку, что ты "не верблюд", придется довольно долго. Как обезопасить себя от этой ситуации и могут ли банковские ужесточения заставить граждан вернуться к наличным, читайте в материале "Прайм".

2025-08-10T00:03:00Z

Эксперт Мамедова перечислила основания для заморозки банком переводов по карте

Российские банки начали активнее блокировать подозрительные переводы в рамках борьбы с мошенниками и отмыванием денег. Как пояснила агентству «Прайм» эксперт РУДН Ламия Мамедова, теперь любые нестандартные операции могут приостановить на срок до 10 дней, а в особых случаях — до месяца.

2025-08-12T00:00:00Z

Эксперты назвали причины, по которым банки могут отказать в выдаче кредита

При одобрении новых кредитов, в первую очередь, банки смотрят на то, как человек выплачивал предыдущие. Основная причина, по которой они могут отказать в выдаче займа - просрочки по платежам. Но есть и другие, рассказали "РГ" эксперты.

2025-08-10T07:32:00Z

Экономист Мамедова объяснила, какие операции банки считают подозрительными