Вкладу не рады. Куда сейчас выгодно вложить сбережения

2025-08-02T23:45:00Z — Эксперты назвали инструменты финансового рынка, которые сейчас могут быть альтернативой банковским депозитам.

Доходность по вкладам снижается вслед за ключевой ставкой Банка России, с начала года она уменьшилась в среднем на 5-6%. Опрошенные aif.ru эксперты объяснили, выгодно ли сейчас держать деньги на депозите, или пришло время разместить сбережения в других инструментах финансового рынка.

Средняя максимальная ставка по годовым вкладам в 10 крупнейших банках, которую рассчитывает ЦБ, с начала года скатилась с 22% до 16,4%. И остановки не предвидится — постепенно затухающая инфляция и июльское снижение ключевой ставки сразу на 2% с удвоенной силой будут толкать проценты по депозитам вниз, расстраивая привыкших к высокой доходности вкладчиков. Теперь перед многими россиянами встает вопрос, как максимально эффективно и надежно распорядиться свободными деньгами. И российский финансовый рынок готов дать ответ на него.

«В первую очередь стоит рассмотреть инструменты с интересными налоговыми преференциями от государства, — рекомендует управляющий директор инвесткомпании „Риком-Траст“ Дмитрий Целищев. — Такие, как программа долгосрочных сбережений (ПДС), долевое страхование жизни (ДСЖ). Здесь есть и гарантии возврата, и софинансирование из бюджета, и освобождение дивидендной части от уплаты налога при длительном владении активом».

Программа долгосрочных сбережений похожа на вклады, но есть и существенные различия: минимальный срок вложений — 15 лет, и каждый год нужно делать взносы. При этом в течении первых 10 лет государство на каждый вложенный инвестором рубль добавит столько же от себя (при условии, что сумма взносов не превышает 36 тыс. руб.). Фактически это уже гарантирует 100% доходность, но еще есть инвестиционная прибыль. Здесь проценты не фиксируются, как на вкладе, и каждый год они разные, тем не менее, в совокупности с налоговыми вычетами, положенными участникам госпрограммы, в среднем за весь срок ПДС можно смело рассчитывать на доходность в 28-32%.

Кроме того, можно выбраться из-под опеки госпрограмм и вложить деньги в такие ценные бумаги, как облигации.

«Купив облигации, можно зафиксировать на длительный срок хорошую двузначную доходность, — говорит эксперт. — Например, по государственным ОФЗ (облигации федерального займа) сейчас она составляет 14–14,5 % годовых, по корпоративным облигациям высокого инвестиционного качества до 15–15,7 %».

Приобретя такие ценные бумаги сейчас, их доходность уже не будет меняться до самой даты погашения облигации, которая, в зависимости от выбранной серии, может наступить и через год, и через два, и через пять лет. Это особенно выгодно на фоне ожидаемого дальнейшего снижения ключевой ставки и, как следствие, процентов по вкладам. Надежность вложений в ОФЗ гарантирует государство, а в «корпорашки» — крупные российские компании.

Тем россиянам, которые не боятся всего нового, можно сделать еще более широкий инвестиционный шаг, и освоить паи.

«Тем более, что фонды денежного рынка — это фактически прямая альтернатива банковским вкладам, —отметил Целищев. — Сейчас здесь можно заработать 18–20% годовых чистыми».

Фонды денежного рынка вкладывают привлеченные от клиентов средства в надежные инструменты — как правило, это ОФЗ и корпоративные облигации, открывают депозиты в крупных банках, выдают краткосрочные займы под рыночные ставки под залог ценных бумаг. Постоянно меняя комбинацию активов, управляющие и добиваются высокой доходности. Чтобы стать клиентом такого фонда, достаточно приобрести его паи на любую комфортную инвестору сумму.

Каждый человек выбирает наиболее подходящий именно ему способ сбережения. Конечно, есть еще много различных инструментов, используя которые, можно если не разбогатеть, то радикально поправить свое финансовое благополучие. К ним относятся акции, различные сложные ценные бумаги, валюта, золото. Но возвратность вложений в эти активы никто не гарантирует, тут можно и потерять.

Гуру финансовых рынков не устают подчеркивать, что в любой ситуации лучше всего раскладывать деньги по разным инструментам. Даже если инвестиционный капитал составляет 100 тыс. руб., есть смысл разделить его на части, причем одну из них вполне можно вложить в старый добрый депозит. Пока еще это имеет смысл.

«Банковские вклады остаются наиболее привычным для населения способом сбережения, — подчеркнула декан юридического факультета Финансового университета при правительстве РФ Гульнара Ручкина. — Например, для вложений в акции, облигации требуется обладать специфичными навыками, а депозиты достаточно просты и понятны. Конечно, доходность по вкладам постепенно снижается. Тем не менее, она все еще опережает инфляцию, поэтому не стоит паниковать и отказываться от такого проверенного способа сбережения, как депозит. На текущий момент предлагаемые проценты еще позволяют не только сохранить деньги от обесценивания, но и заработать».

Ранее член Совета директоров Банка России, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута рассказал aif.ru, куда можно вложить деньги тем, кто не разбирается в инвестициях.

Читайте также: