Эксперт Щербаченко рассказал, какие переводы могут вызвать подозрение у банков

2025-07-11T04:07:01Z — Если перевод покажется банку подозрительным, то он сможет заблокировать карту на 10 дней, рассказал "РГ" доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

Он уточнил, что в числе таких переводов могут быть регулярные поступления от юрлиц или индивидуальных предпринимателей без договора, частые переводы с пометками "за услуги", "оплата работы", получение денег от разных людей без объяснения причины. А также быстрая операция на одинаковые суммы с одной карты на серию банковских карт и в дальнейшем быстрый перевод или обналичка этих средств. По словам эксперта, поводом для блокировки банковской карты или проверки совершения операции станет сочетание трех факторов - регулярность переводов, содержание назначения платежа и статус отправителя. Причем, если переводы легальные - бояться нечего, подчеркнул Щербаченко.

Так, не нужно опасаться делать семейные переводы, например, от родителей детям, а также переводы в качестве подарка: просто в этом случае в назначении платежа лучше указать, что это - "подарок". Если вам возвращают долг, то желательно, чтобы у вас была расписка или переписка об этом. Если банк попросит подтвердить совершение операций, то можно сделать скриншоты переписки, и это станет доказательством, уточнил эксперт.

Для сбора денег в школе или в садике на общие нужды эксперт рекомендовал использовать специальный сервис банковских приложений, который позволяет организовать публичный и непубличный сбор. В нем нужно будет указать цель и сумму сбора, получить ссылку и отправить ее в родительский чат. Получателей может быть сколько угодно. Некоторые банки для таких денег автоматически создают отдельный накопительный счет, говорит Щербаченко. Это удобно: общие деньги не будут путаться с личными, и не нужно будет высчитывать, сколько денег вам перечислили, а сколько уже лежало на счету до этого. На остаток по счету начисляются проценты с учетом статуса клиента, около 13-14%. Когда потребуется, деньги можно вывести на карту без потери процентов.

Он также обратил внимание, что в банковском приложении можно организовать несколько сборов на разные цели - например, отдельно - на оплату ресторана на выпускной и на подарок учителю. У одного организатора может быть несколько накопительных счетов.

Людям, у которых есть свое небольшое дело, эксперт посоветовал официально оформлять статус самозанятого или индивидуального предпринимателя. Причем, самозанятость можно сделать легко за 5-10 минут в приложении "Мой налог", добавил он.

Если же банк заблокировал карту, то сначала нужно связаться с банком и уточнить причину блокировки. Затем возможно потребуется предоставить документы (договор, чеки, переписку). Ожидание разблокировки может занять до 10 дней.

Ранее в Росфинмониторинге рассказали, что снизить риск приостановки и блокировки банками переводов можно, если корректно и полностью указывать назначение платежа. При этом банки сами могут приостанавливать операции по разным основаниям: например, если увидели в них признаки перевода без согласия клиента или с согласия клиента, но полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

Читайте также: