Пенсия в цифровых рублях: нужен ли россиянам очередной эксперимент?

2025-07-07T03:30:00Z — С 2026 года пенсии в России можно будет получать в цифровых рублях — новой форме национальной валюты. Эксперты расходятся во мнениях: а надо ли это российским пенсионерам?

Олег Суворов

Пенсионеры в РФ смогут получать выплаты в цифровом рубле — такой сценарий стал официальным после заявления Центробанка. По словам представителей регулятора, новая форма национальной валюты начнет использоваться не ранее 2026 года. Но стоит ли ждать от цифрового рубля революции в повседневных расчетах или это станет лишь дополнительным инструментом, который не заменит привычные карты и наличные?

Сомнения по этому поводу выразил глава Сбербанка Герман Греф в кулуарах Финансового конгресса Банка России.

«Я пока не вижу никаких перспектив. Мне, как физическому лицу, я не понимаю, зачем он нужен, как банку — тоже», — заявил Греф РИА «Новости».

Чтобы разобраться, почему мнения так разнятся, «Новые Известия» поговорили с экспертами.

Цифровой рубль официально запущен в тестовом режиме Банком России в августе 2023 года. Сначала операции проводились в рамках ограниченного пилотного проекта: участие приняли несколько крупных банков, государственные органы и ограниченное число клиентов.

В 2024 году Банк России расширил эксперимент: были проведены первые реальные расчеты — переводы между гражданами, платежи в магазинах и тестовые бюджетные выплаты.

Полноценное внедрение цифрового рубля в массовый оборот запланировано на 1 сентября 2026 года, когда его можно будет использовать для пенсий, зарплат бюджетников и других социальных выплат. До этого момента граждане смогут подключаться к системе добровольно.

Цифровой рубль существует параллельно с наличными и безналичными деньгами, имеет тот же номинал и выпускается исключительно Банком России.

По сути, цифровой рубль — это не криптовалюта и не просто электронные деньги, лежащие на банковском счете. Как поясняет в беседе с «Новыми Известиями» финансовый консультант Евгений Атоев, это третья форма национальной валюты.

«Цифровой рубль — это как наличные, только в электронном виде, но не на счету в коммерческом банке, а на специальной платформе Центробанка. То есть, даже если ваш банк вдруг исчезнет или у него случится сбой, ваши цифровые рубли останутся с вами — они не зависят от посредников», — говорит эксперт.

Для государства и крупного бизнеса эта схема может стать удобным способом прозрачных и мгновенных выплат. Например, пенсий, пособий, зарплат бюджетников.

«Выплаты поступают мгновенно, никаких комиссий за переводы или снятие, все хранится на платформе Центробанка, а значит, защищено от любых проблем коммерческих банков», — добавляет Евгений Атоев.

Кроме того, ЦБ обещает предусмотреть возможность использования цифрового рубля даже без интернета — через QR-коды и специальные устройства. В теории это решает проблему удаленных регионов и финансовой изоляции пенсионеров в малых населённых пунктах.

Однако, как подчеркивает в интервью «НИ» Анна Байкова, экономист и руководитель московского отделения Независимого профсоюза «Новый труд», преимущества пока выглядят скорее теоретическими.

«Это не дубликат текущих денег и не криптовалюта (хотя технология и основана на блокчейне), поскольку эмитент здесь один — государство в лице Центробанка. Если привычные деньги хранятся на банковском счете или в виде купюр, то цифровой рубль — это цифровой код в личном электронном кошельке, защищенном шифрованием платформы ЦБ. Это гарантирует высокий уровень безопасности средств, что, безусловно, является плюсом».

Это только одна сторона медали.

«Есть и очевидные минусы. Например, по цифровому рублю не будет кэшбека, его нельзя положить под проценты — такая возможность не заложена. В других странах государственные цифровые валюты пока не получили популярности и не оправдали ожиданий», — указывает собеседница.

Эксперты напоминают о неудачном опыте цифрового юаня в Китае, а также цифровой валюты Центрального банка Нигерии, которую мало кто использует в реальной жизни.

Согласно опросу SuperJob, три четверти россиян (75%) выступают против получения зарплаты в цифровых рублях. За последний год доля тех, кто допускает хотя бы частичную выплату в новой валюте, сократилась с 13% в августе 2024 года до 8% в настоящее время.

По мнению Евгения Атоева, цифровой рубль вряд ли сразу вытеснит наличные или карты.

«Пока что большинство россиян относятся к этой идее с осторожностью — все новое всегда вызывает вопросы. Особенно у старшего поколения, которое привыкло к наличным или максимум к банковской карте», — считает финансовый консультант.

Анна Байкова также скептически оценивает перспективы массового перехода пенсионеров.

«Для пенсионеров вряд ли это станет удобной формой расчетов, тем более для получения пенсии. Ближайшее поколение новых пенсионеров — „иксы“ — считаются самыми успешными инвесторами с консервативными предпочтениями. Они разбираются в технологиях лучше своих родителей, но скептически относятся к новым, непроверенным финансовым инструментам. Это касается и нынешних пенсионеров — бумеров. Для них основным барьером станет низкий уровень цифровой грамотности», — говорит экономист.

По оценкам аналитиков, если цифровой рубль и найдет своих пользователей, то в первую очередь это будут молодые пенсионеры, уже активно использующие смартфоны и онлайн-банкинг.

Основатель международного NFT-проекта Юрий Плеханов сказал в беседе с «НИ», что цифровой рубль уберет ненужную прослойку между Центробанком и гражданином в виде банков-посредников, а также позволит проще отслеживать переводы.

По его мнению, сам по себе переход на цифровую форму денег может стать частью переломного момента мировой экономики, но в российском варианте все будет зависеть от того, насколько прозрачно и гибко государство реализует потенциал технологии блокчейн.

Алексей Харитоненко, предприниматель и бенефициар компании, работающей в добыче нефти и девелопменте, видит в цифровом рубле инструмент усиления финансовой устойчивости и прозрачности.

«Он надёжнее (не зависит от банкротства банков), поддерживает офлайн-платежи и бесплатен для граждан (комиссия для бизнеса — 0,3%). Нужен для упрощения расчётов, безопасности и контроля теневой экономики. Для пенсионеров плюсы: защита от мошенников (транзакции отслеживаются), доступ без интернета. Минусы: нужны цифровые навыки, нет процентов по вкладам», — сказал он читвтелям «Новых Известий».

Востребованность цифрового рубля будет умеренной, полагает предприниматель.

«С 2026 года возможны пенсии в цифровых рублях, но выбор добровольный. Востребованность будет умеренной (15–20 млн пользователей к 2030 году), так как 77% платежей уже безналичные. Перспективы — рост до 30% расчетов к 2030 году, особенно для соцвыплат, но полная замена безнала и наличных маловероятна из-за привычек и ограничений (без кредитов и вкладов)».

Запуск цифрового рубля выглядит неизбежным — вопрос только в том, насколько быстро люди будут готовы отказаться от привычных инструментов.

«Если цифровой рубль действительно окажется удобным, безопасным и государство предложит какие-то бонусы (например, скидки или кэшбэк при оплате), интерес к нему будет расти», — отмечает Евгений Атоев.

Но пока даже крупнейшие банки не видят в нем серьезных преимуществ. Как напомнил Герман Греф, «на практике все станет ясно только с 1 сентября 2026 года, когда новая валюта войдет в оборот».

Читайте также: