Юрист разъяснила, как правильно унаследовать банковские вклады и счета

2025-07-20T14:29:01Z — Процедура наследования банковских вкладов и счетов хотя и подчиняется общим правилам наследственного права, имеет важные особенности, обусловленные спецификой банковских операций и особым статусом завещательных распоряжений. Успешное оформление прав требует понимания этих нюансов и четкого следования установленной законом процедуре.

"Первый и обязательный шаг - обращение к нотариусу по месту открытия наследства в течение шести месяцев со дня смерти наследодателя (ст. 1154 ГК РФ). Пропуск этого срока без уважительных причин существенно осложнит получение средств. При обращении к нотариусу нужно подать заявление о принятии наследства и представить свидетельство о смерти, документы, подтверждающие родство (для наследования по закону) или завещание, а также свой паспорт", - пояснила "Российской газете" адвокат Гюзель Пушкарева.

Крайне важно максимально подробно сообщить нотариусу всю известную информацию о возможных банковских счетах и вкладах наследодателя: названия банков, номера карт, договоров вклада, если они найдены среди личных вещей.

"Это критически важно, так как нотариус, руководствуясь ст. 1171 ГК РФ, обладает правом направлять запросы в кредитные организации для выявления активов умершего. Однако эффективность поиска напрямую зависит от исходных данных, предоставленных наследниками. Одновременно следует уточнить у нотариуса, имелись ли у наследодателя завещательные распоряжения (ЗР), оформленные непосредственно в банках. Именно здесь кроется ключевая особенность наследования вкладов. Согласно ст. 1128 ГК РФ, завещательное распоряжение, совершенное в банке в отношении средств на конкретном счете, обладает равной юридической силой с нотариально удостоверенным завещанием. Более того, такое распоряжение имеет приоритет над общим нотариальным завещанием, если последнее составлено позднее, но не содержит прямого и недвусмысленного указания на отмену или изменение именно этого банковского ЗР", - уточнила юрист.

И привела пример из практики. После смерти гражданина Н. возник спор между его детьми. Дочь представила завещательное распоряжение, составленное отцом три года назад в банке на ее имя, касающееся крупного депозита. Сын же предъявил общее нотариальное завещание, оформленное годом позже, где все имущество, включая формулировку "денежные средства во всех банках", завещано ему. Нотариус, опираясь на ст. 1128 ГК РФ, разъяснил, что общее завещание, даже более позднее, не отменяет специальное завещательное распоряжение в банке, так как в нем отсутствует ясное указание на отмену именно этого распоряжения в банке. Формулировка "денежные средства во всех банках" была признана недостаточно конкретной для отмены ЗР. В результате дочь получила право на вклад в банке на основании ЗР, а сын унаследовал остальное имущество по нотариальному завещанию.

После истечения шестимесячного срока и при условии предоставления всех необходимых документов (включая подтверждение оплаты госпошлины, если она применима), нотариус выдает наследнику свидетельство о праве на наследство. Это свидетельство является основным документом, подтверждающим ваши права. С ним, а также со своим паспортом и свидетельством о смерти наследодателя, необходимо обратиться непосредственно в банк, где размещены средства.

"В банке потребуется написать заявление о переоформлении счета/вклада на ваше имя или о выдаче денежных средств (если это допускается условиями договора вклада без потери процентов). Банк обязан исполнить ваше требование при предъявлении надлежаще оформленного свидетельства о наследстве. Важно помнить, что сама сумма унаследованного вклада не облагается НДФЛ (п. 18 ст. 217 НК РФ). Однако проценты, начисленные по вкладу уже после открытия наследства (после смерти наследодателя), при их получении будут считаться вашим доходом и подлежат налогообложению. Таким образом, для беспрепятственного получения банковских вкладов в наследство необходимо строгое соблюдение сроков обращения к нотариусу, активное содействие в выявлении счетов, понимание приоритета завещательных распоряжений в банках и последующее взаимодействие с кредитной организацией на основании нотариального свидетельства", - констатировала юрист.

Читайте также: